理財學堂 │ 兩個步驟完成理財規劃每月為你省下1萬

繼早前分享了我初入股海以及剛畢業第一份工作財務策劃的經歷，今天要來談談如何做理財規劃。

剛畢業當財策的工作並沒有為我帶來任何財富，某程度上我是貼錢在做，為了生活，為了當時的自以為的面子，我把最後一張股票賣掉，回頭看幸運的是我還很年輕，沒什麼輸不起的。不過當時的經歷，初嘗世間人情冷暖，父母的反對、好朋友的刻意疏遠、學長舊同學的支持，我都看在眼裡，足夠我回味一生。

當我進入銀行上班工作，每月收取有限的薪水，在腦海中的理財計劃終於可以開始執行。開始之前，我們需要明確我們理財的目標，這個目標最好是無論付出什麼代價，你都一定要達成的，並且分短、中、長期來規劃。每個規劃中我們需要具體需要的資金。按照不同的目標選擇合適的理財工具，幫助我們達成理財目標。

兩個步驟完成理財規劃

一、定立目標

很多人在理財的過程可能覺得很辛苦，對於未來很茫然，那麼辛苦為了什麼，人生苦短，及時行樂不是更好嗎？不過其實沒有人叫你不行樂，小孩子才會做選擇，Why not both? 適當的平衝，犧牲一點點，今天一小步，明天一大步。掌握現在與未來，不是更好嗎? 例如為自己計劃一個旅遊基金、創業基金、教育基金，退休基金等，只有你對未來抱有希望，構建屬於你美好的願景，只要你真正想要，你才會有動力堅持下去。

二、把目標具體化

要實現目標，把需要的金錢做個估算，下面舉例：

1.旅遊基金

我們希望旅遊基金可以每年提供$25,000讓我們去旅遊，假設我們利用投資報酬率5%的理財工具協助我們達成目標，我們就需要準備$315,000的本金，再來你希望用多少年去達成這個目標，例如5年。只用儲蓄的方式存的話，你只要每月存$8,333，就可以在5年內達成目標。如果利用投資報酬率5%的理財工具來規劃的話，每月存$7,540就可以達成。5年後你就可以每年有$25,000去旅遊啦，而且花的只是利息，本金依舊是你的。

2.教育基金

一般來說教育基金都是目標導向的，用1x-20年的時間準備一筆過的花費，那個費用根據升學的地區有所不同，需要量力而為。例如18年100萬，只用儲蓄的方式存的話，你只要每月存$4,630，就可以在18年內達成目標。如果利用投資報酬率5%的理財工具來規劃的話，每月存$2,962就可以達成。教育基金都是投資在子女身上，花了就花了，不求回報的。