人生在不同的時間有不同的責任，天有不則之風雲，前題是留得青山在，身體健康最重要，不過健康飲食，定期運動，也不可能避免意外及疾病的發生。為保障自己，保障家人，今天談談「 保險 」這種理財工具，幫助你解決負擔不起的損失，以最低的成本規劃最大的保障。
伸延閱讀：一段理財策劃的經歷
認識人身 保險 4大種類
- 人壽保險
當被保險人死亡的時候，保險人向受益人支付一筆保險金。
主要用途：幫助家人不會因為自己的突然離世而面臨財務問題、辦身後事、遺產分配等 - 意外保險/意外醫療保險
意外保險 – 指當被保險人發生意外導致死亡或傷殘，保險人向受益人支付一筆保險金。
意外醫療保險 – 因意外受傷需要治療，按實報實銷支付給被保險人。
主要用途：因意外而死亡，功能與一般人壽保險功能一致。因意外而殘廢，生活需要重新適應，或需要被照顧，解決個人及家庭生活所需。意外醫療保險可補償因意外受傷而產生的治療費用。 - 危疾保險
當被保險人患上嚴重疾病(例如：癌症、心臟病等)，保險人向受益人支付一筆保險金。
主要用途：因患上嚴重疾病，治療需要時間，生活需要重新適應，或需要被照顧以及醫療保險保障範圍外的一切費用(例如進食補健品)，解決個人及家庭生活所需。
- 醫療保險
醫療保險 – 因意外或疾病需要住院治療的費用，按實報實銷支付給被保險人/受益人。
主要用途：補貼治療的費用
常見迷思Q&A
- 現在沒錢可以等賺到錢後再買嗎？
相信每個人都有試過不小心在路上跌倒，受過傷，很痛！是你想要受傷的嗎？你一定不想！可是就是發生了。每天新聞都有各種大大小小的意外，誰都不能保證有沒有明天。沒錢的人更應該利用保險保障自己及家人。因為你承擔不起！幾百元都承擔不了，風險出現要你10萬8萬，你一定會瘋了。當然如果連吃飯的本錢都沒有就另當別論了。 - 身邊朋友的保險好貴，可以便宜一點嗎？
試想想你去麥當勞，你可以單點一個漢堡，也可以點一個套餐，套餐中的薯條可以換沙律(沙拉)，不夠可以加點個蘋果批、麥旋風。一個漢堡最便宜10元，貴的也可以消費超過100元以上。保險產品一樣種類很多，便宜的一千幾百，貴的10萬8萬也可以，你朋友買的不一定適合你。例如一個社會初哥與已成家人比較，需要的保障內容也會不一樣，而且每個人家庭背景、收入情況也會不一樣。因此保險規劃不一定一步到位，先求有，再求好！ - 買了醫療保險還需要危疾保險嗎？
醫療保險與危疾保險有根本性的差異，不可相提並論。醫療保險主要保障住院治療的支出，以實報實銷的方式賠償。危疾保險主要保障因患重病後失去的經濟能力，投保多少賠多少，以維持在患病前生活品質，至少不被財所困。 - 年紀大保費好貴不化算？
確實年紀大，機器壞。患病的風險提高不少，也反映在保費上。本文一開始就說，保險是保障你負擔不起的風險。假設退休金、醫療儲備也準備好，大可以不買。不過光醫療儲備最少也要百萬，同樣百萬拿去做穩健的投資，足夠買一份醫療保險，剩下的還可以享受生活，可樂而不為？準備不夠的情況下，可以靠政府，不過更好的治療方案將與你無關。 - 今天買了保險後，可以一勞永逸，安枕無憂？
保險規劃是一個需要持續優化調整的，因為我們人生不同的階段有不同責任，孝養父母、置業成家、供讀教學、退休等。另外保險產品日新月異，今天的保障，明天不一定夠用，在市場競爭的情況下，保障內容會越來越好，今天沒有保障的，明天可能就保障到。因此保險規劃沒有可能一步到位，需要定期檢視優化保障內容。
作為一名90後，會有一種感覺風險離自己很遠，其實不然。事實上明花也經歷過意外，在幾年前與好友到都煙花炮竹燃放區玩樂，不幸被其他人誤傷左眼，對角膜造成創傷，幸好手術後修復了角膜，雖影響左眼視力，但幸好未有導致失明，乃不幸中的大幸。踏入社會後，需要為自己的人生負責，很多人對投資理財賺錢有有無限的衝勁，往往忽略了保障的重要性，賺再多的錢，沒有做風險規劃，在逆境中，便容易一失足成千古恨。好天準備下雨柴，便是這般道理，投資理財亦是如此。
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