理財學堂 │ 兩個步驟完成 理財規劃 每月為你省下1萬

繼早前分享了我初入股海以及剛畢業第一份工作財務策劃的經歷,今天要來談談如何做 理財規劃 。

剛畢業當財策的工作並沒有為我帶來任何財富,某程度上我是貼錢在做,為了生活,為了當時的自以為的面子,我把最後一張股票賣掉,回頭看幸運的是我還很年輕,沒什麼輸不起的。不過當時的經歷,初嘗世間人情冷暖,父母的反對、好朋友的刻意疏遠、學長舊同學的支持,我都看在眼裡,足夠我回味一生。

當我進入銀行上班工作,每月收取有限的薪水,在腦海中的理財計劃終於可以開始執行。開始之前,我們需要明確我們理財的目標,這個目標最好是無論付出什麼代價,你都一定要達成的,並且分短、中、長期來規劃。每個規劃中我們需要具體需要的資金。按照不同的目標選擇合適的理財工具,幫助我們達成理財目標。

兩個步驟完成 理財規劃

一、定立目標

很多人在理財的過程可能覺得很辛苦,對於未來很茫然,那麼辛苦為了什麼,人生苦短,及時行樂不是更好嗎?不過其實沒有人叫你不行樂,小孩子才會做選擇,Why not both? 適當的平衝,犧牲一點點,今天一小步,明天一大步。掌握現在與未來,不是更好嗎? 例如為自己計劃一個旅遊基金、創業基金、教育基金,退休基金等,只有你對未來抱有希望,構建屬於你美好的願景,只要你真正想要,你才會有動力堅持下去。

二、把目標具體化

要實現目標,把需要的金錢做個估算,下面舉例:

1.旅遊基金

我們希望旅遊基金可以每年提供$25,000讓我們去旅遊,假設我們利用投資報酬率5%的理財工具協助我們達成目標,我們就需要準備$315,000的本金,再來你希望用多少年去達成這個目標,例如5年。只用儲蓄的方式存的話,你只要每月存$8,333,就可以在5年內達成目標。如果利用投資報酬率5%的理財工具來規劃的話,每月存$7,540就可以達成。5年後你就可以每年有$25,000去旅遊啦,而且花的只是利息,本金依舊是你的。

2.教育基金

一般來說教育基金都是目標導向的,用1x-20年的時間準備一筆過的花費,那個費用根據升學的地區有所不同,需要量力而為。例如18年100萬,只用儲蓄的方式存的話,你只要每月存$4,630,就可以在18年內達成目標。如果利用投資報酬率5%的理財工具來規劃的話,每月存$2,962就可以達成。教育基金都是投資在子女身上,花了就花了,不求回報的。

3.退休基金>>理財的目的退休

算法跟都旅遊基金是一樣的,這邊就不多說,直接看下圖

在上圖我們可以發現,只用儲蓄的方式理財,財政壓力會相對利用5%的理財工具每月投入相差接近1,時間越長效果越明顯,差別在於「複利」。好好利用時間及複利,實現目標不是想像中那麼困難。理財目標規劃表 <<excel表提供自行下載試試看,藍色部分可以自己調調看。

伸延閱讀:投資 是甚麼?本金 x 投資報酬率 x 時間

伸延閱讀:不知不覺,你確定你的錢是你的嗎?(學習記賬及做預算)

最後總結一句,「勇敢去想,務實規劃,嚴格執行。」人生並不灰暗,只要你找到對的方法!喜歡這篇文章,可以到FB按個讚,如果覺得幫助到你,你也想幫助身邊朋友,歡迎點擊分享!有任何問題,可以到下方留言或到FB私訊明花!

發表你的感想

Scroll to Top