理財學堂 │ 你確定你的錢是你的嗎? │ 記賬 做預算

你有沒有試過,在買東西的時候,內心很掙扎,更甚者會出現焦慮,明明想要,心裡卻一直說「我沒錢,不能買」。那你到底是真的沒錢,還是只是想存錢,所以要一直暗示自已「沒錢」呢?到底是想要,還是需要?能負擔嗎?如何能夠消除這一方面的焦慮,最後很自信的跟自己說,「一切都在的掌握之中!買吧!」講到底就是自已沒有掌握好自已資金流入或流出,才會焦慮,焦慮花了以後會不會存不到錢,花了會不會影響我的理財計劃。工作已經夠辛苦了,花錢還要那麼焦慮,犒賞自已是必須的,只要做好2件事,你是錢才是真正屬於你!1. 記賬 (廢話!)2. 做預算 (這個是核心!!)我會告訴你為什麼!

記賬

記賬的目的,是為了解過去的過去到消費習慣,通常我會以每個月作為單位去記錄,更新我自己用Excel做的收支平衡表(下方有連結提供下載),並作檢討。如果你從來都沒有記賬,可以不用太大壓力,按照正常的消費作記錄,才能反應出真實的情況,1個月後做收支平衝表再做檢討吧。
這邊可能有人問,有什麼記賬軟體推薦?現在記賬的APP有很多,我個人用過CWmoney(免費版)Andromoney(付費版),現在還在用Andromoney(付費版)介面我比較喜歡,CWmoney沒繼續用主要是當初剛開始記的時間亂記,還有不太喜歡它介面就沒再用了。大家可以嘗試其他的。每天睡前記一下就可以了,你喜歡花一筆記一筆也可以。
到月底把各項總額記錄在excel的收支平衡表中,你可能會問App的報表已經很清晰了,為什麼要多此一舉?
就是剛開始說的檢討,再跟預算作比較,手動加總一次會比較有感覺。再來就是收支平衡表了!

上圖中,按照個人需求作調整,特別的支出可以用註解的方式寫在裡面,例如圖中,我標記了2月支付電子報訂閱費及繪圖課程費。3-12月的就先放著,每個月改一改就好了,另外操上「實際與預算比較」需要每月修改函數,才能比較到底有沒有超出預算。這個收支平衡表最後讓我可以在年度總結及製作預算提供參考。

做預算(這是核心!!)

為什麼做預算那麼重要?透過做預算我們可以理性地分析什麼是需要花的,什麼是想要花的!很多時候我們是非理性的衝動消費,只要預算做的好,配合理財目標,合理安排衝動消費的賬戶,只要符合預算,你就用力的花,把預算花完,花完很爽又不會有愧疚感。當遇到預算不足的時候,你就真的要思考一下該不該花了,因為花了就影響了理財目標達成(例如年度儲蓄10萬元/每月儲蓄1萬月),值得嗎?除非是不可抗逆的因素,例如影響較輕的紅色炸彈(喜貼)、電腦手機突然壞了需要更換、嚴重的包括意外、失業及感染最近新型冠型病毒等等。這邊延伸了該準備一部分意外支出的預算
預算該怎麼做呢?
其實很簡單,參考收支平衡表,思考未來會不會有什麼變化,例如身邊的朋友到了適婚年齡,紅色炸彈的預算就要估多一點,手機已經用了3年需要更換,升職後應酬活動會否增加等等。先不用焦慮一步完成你的預算,人生充滿可能,每一年/每半年/每一季 你都可以根據實際情況修改預算,如果意外支出比預算多,影響到理財目標,那就可能就要調整理財目標或者從其他項目下手看看有沒有調降的下以滿足目標。
記賬做預算需要堅持,而且需要動態管理,第一年很多意外支出沒有預算中,有了第一年的經驗後再準備第二年的預算,因為你對你的收入支出有了概念,第一年的意外支出第二年有可能會再發生,第二年又有新的,第三年再改,時間長了,預算就會越做越準確。這是我親身的體會,有做預算一切心裡有數,中間有一段時間停了記賬做預算,那種焦慮感從心而發,重新啟動記賬做預算後,那種焦慮迎刃而解。我也是這麼走過來的,相信你也可以。

最後附上我自己做Excel表,土炮製作,概念可以從中參考,你也可以製作屬於你的收支平衡表及預算表。今天主要分享的是概念,每個人適合的方式都不一樣,你也可以自創一套屬於自己的方法!如果這篇文章對你有幫助,歡迎留言告訴我,也記得也到我的FB專頁按個讚及分享!

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